半岛综合体育入口张一鸣的现金贷王国首先，给大家看一下字节跳动的现金贷版图，主要分为自有的产品和广告导流两部分，接着我们再分别去拆解它的各项业务。

　　上来先带大家简易认识一下崛起中的巨头字节跳动，2012年由张一鸣创建，旗下有产品今日头条、火山小视频和抖音等。在2019年福布斯中国富豪榜上，张一鸣以1145.5亿元位列榜单第十位半岛综合体育入口。

　　这种用户量增长曲线让BAT眼红，让其他竞争对手甘拜下风，简言之，这是一个巨大的流量帝国。目前，这个流量帝国中已经进行商业化的矩阵包括：今日头条、抖音、火山小视频、西瓜视频、懂车帝、穿山甲联盟。

　　两周前，我注意到一款名为“满分”的APP总是出现在小米应用商店的黄金广告位上。只要你搜索相关的词汇，它都会跳出来在顶部或是相关推荐的位置。

　　要知道平时这个位置可以小米自家的“小米”专属黄金位，我不禁好奇到底是哪家公司如此财大气粗，给一款名不见经传的APP投入如此大的推广成本。

　　根据介绍页面，该APP的开发者是北京未来视界科技有限公司。而天眼查显示，而该公司的实际控股公司正是字节跳动。

　　满分APP的官方介绍为一款集消费信贷、消费分期、信用卡服务为一体的消费金融平台化产品。而我下载体验后发现其主要的功能其实就是和办理信用卡两项。

　　极具实验精神的我立马就老老实实地填了资料，准备申请一下额度。结果没想到，居然没通过！！我的资质有这么差吗？连今日头条都知道我穷啦？

　　果然，我点进“放心借”后，同样显示“暂无可借额度”。而在“满分”APP中询问智能客服问题后得到的答复直接套用“放心借”的名字。可见两者极有可能用的都是同一套的审批、放款系统。

　　虽然自己没资质，但是我还是在网上找到了今日头条这款借贷产品的相关信息。其页面上显示最高额度20万，日息3毛起，合作伙伴包括新网银行、华夏银行和众安保险等。

　　总体来说，字节跳动的这款借贷app利率合规，没有硬伤，凸显了要做长做大的长远规划，并不是想一时赚快钱。

　　根据聚投诉上一位放心借用户的借款截图，可以看到该用户借款5000元分12期，每期需要还款472.79元，其中包含每月39元的保费。

　　也就是说12期还完，利息和保费用户总共需要承担673.48元，名义年化利率在13.5%左右，实际年化利率在25%左右。

　　另外，从市场反映来看，这款app的问题也不算大。目前，聚投诉上的投诉主要也就聚集在这个额外收取的保费上，该保险正是由合作伙伴众安保险承保。附加的保费是在用户点击确认借款时半岛综合体育入口，就自动投保的，无法避免半岛综合体育入口。

　　另外一部分的投诉则聚集在催收上，不止一位用户投诉称放心借催收态度恶劣，甚至有爆通讯录，骚扰亲朋好友的行为。呃 ......催收还是要注意下。

　　从目前的产品形态来看，今日头条主推的“放心借”还是一款助贷APP，根据网上信息，其资金合作方除了表明的合作伙伴外，还包括中银消费金融、马上消费金融等持牌消费金融公司及其他银行。

　　从之前的一个小流量入口，升级为一个全新独立的APP；从自己的产品矩阵流量倾斜，到如今在其他媒体上大肆买量。

　　而张一鸣的金融布局，其实早在两年多钱就开始了。字节跳动和现金贷的缘分，可以说是一个“线 溯源“放心借”

　　早期“放心借”采取的是白名单机制，并不是每个今日头条用户都能找到入口，只开放给他们筛选出的客户。

　　“放心借”从白名单到固定入口，再到头条系产品的大肆广告，一直到如今成为独立的APP吸纳外部流量，头条的现金贷产品可以说是从匍匐前进到如今正式扬帆起航了。

　　在今日头条搜索“”两字，放心借出现在最上端，并且带有“官方”两字标签。与此同时，放心借还拥有今日头条的官方账号和小程序。

　　其官方账号拥有328万个粉丝，而官方小程序更是在“我的”页面中“发现”位置的第一个推荐位。

　　从曾经的坚决否认，到现如今的大肆推广，今日头条对现金贷依旧没能逃得过“真香定律”。而头条之所以加快了现金贷业务的步伐，一部分原因也在于“看着眼红”。

　　根据APP Growing的数据，最近30天巨量引擎广告媒体上投放的借贷类广告共有672条，其中今日头条上有392条，抖音上有256条。

　　他表示，快手的审核甚至比抖音更加严格一些，而这些平台现在特别看重现金贷的资金来源，是否是和银行进行合作的。

　　一个超级头部现金贷投放人员告诉我们，一整年下来，他们在头条上的营销投放费用在20-40亿元之内。

　　先天拥有超级流量优势，用户又和头部现金贷平台高度重合，利率又完全符合国家监管的规定，字节跳动的现金贷无疑会是一个非常强劲的对手。